Q: Xe của tôi bị hư hỏng do tai nạn. Công ty bảo hiểm nói: “Xe bị tổn thất toàn bộ nên không thể bồi thường toàn bộ tiền sửa, chỉ bồi thường 25万円 theo giá trị xe.” Tôi thấy mức này không hợp lý thì phải làm sao?
永井義直Q：交通事故に遭い、私の自動車が壊れました。相手方保険会社から「全損だから修理代は補償できない。時価分の25万円を補償する」と言われました。納得できません。
Nội dung tư vấn
Tôi vừa gặp tai nạn giao thông và xe bị hư hỏng khá nặng.
Tôi mang xe ra gara kiểm tra thì được báo chi phí sửa chữa phải hơn 50万円.
Nhưng phía công ty bảo hiểm của bên gây tai nạn lại nói:
“Giá trị hiện tại của xe chỉ khoảng 25万円. Chi phí sửa chữa đã cao hơn giá trị của xe nên được tính là tổn thất toàn bộ. Chúng tôi chỉ có thể bồi thường tối đa 25万円.”
Tôi rất thích chiếc xe này và vẫn muốn sửa để tiếp tục sử dụng.
Vậy tôi có thể yêu cầu bên kia thanh toán toàn bộ chi phí sửa chữa không?
Kết luận
Rất tiếc, nếu chi phí sửa chữa cao hơn giá trị thực tế của chiếc xe tại thời điểm xảy ra tai nạn thì về nguyên tắc, bạn không thể yêu cầu bồi thường toàn bộ chi phí sửa chữa.
Trường hợp này được gọi là “tổn thất toàn bộ về mặt kinh tế” (経済的全損).
Do đó, việc công ty bảo hiểm nói rằng “xe bị tổn thất toàn bộ nên không thể thanh toán toàn bộ chi phí sửa chữa” về nguyên tắc không phải là sai.
Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa bạn phải chấp nhận ngay mức định giá:
“Xe của bạn chỉ có giá trị 25万円.”
Giá trị thực tế của chiếc xe là bao nhiêu vẫn có thể được xem xét và thương lượng lại.
Trước tiên, hãy yêu cầu công ty bảo hiểm giải thích cách định giá
Bạn nên yêu cầu công ty bảo hiểm:
“Giá trị 25万円 được tính như thế nào? Vui lòng cung cấp căn cứ định giá cho tôi.”
Thông thường, công ty bảo hiểm sẽ tham khảo các tài liệu về giá ô tô, chẳng hạn tài liệu thường được gọi là “Red Book”, để xác định giá trị của xe.
Hãy kiểm tra cả giá xe cũ trên thị trường
Điều quan trọng cần xác định là:
“Ngay trước khi xảy ra tai nạn, nếu muốn mua một chiếc xe cũ tương đương với chiếc xe này trên thị trường thì phải bỏ ra bao nhiêu tiền?”
Bạn không nhất thiết phải chấp nhận mức giá do công ty bảo hiểm đưa ra.
Trên thực tế, bạn có thể tham khảo các trang bán xe cũ như Carsensor:
carsensor 
Khi tìm kiếm, hãy chọn những chiếc xe có điều kiện gần giống xe của mình về:
- dòng xe, phiên bản;
- thời điểm đăng ký lần đầu, đời xe;
- số kilomet đã chạy;
- lịch sử sửa chữa, tai nạn;
- khu vực bán xe.
Nên tìm khoảng 10 chiếc xe có điều kiện tương đương và tính mức giá bán trung bình.
Ví dụ, công ty bảo hiểm định giá xe của bạn là 25万円, nhưng những chiếc xe tương tự trên thị trường đang được bán với mức trung bình khoảng 40万円, bạn có thể gửi các tài liệu này cho công ty bảo hiểm và yêu cầu:
“Giá trị thực tế của xe tôi không phải 25万円 mà vào khoảng 40万円.”
Bị xác định là tổn thất toàn bộ không có nghĩa phải chấp nhận mức giá bảo hiểm đưa ra
Nếu chi phí sửa chữa thực sự cao hơn giá trị của xe thì về nguyên tắc, rất khó yêu cầu bên kia thanh toán toàn bộ tiền sửa chữa.
Tuy nhiên, “mức giá mà công ty bảo hiểm định cho chiếc xe có chính xác hay không” lại là một vấn đề khác.
Trước tiên, hãy kiểm tra giá của những chiếc xe tương đương trên thị trường xe cũ.
Nếu giá thị trường thực tế cao hơn mức công ty bảo hiểm đưa ra, bạn có thể sử dụng những tài liệu đó để yêu cầu nâng mức bồi thường.
